近期房貸利率持續攀升，立法院財委會28日關注對房貸利率不斷攀 升是否成市場亂象、造成民眾購屋負擔，金管會主委彭金隆表示，自 中央銀行去年實施第七波信用管制後，金管會針對國銀房貸業務實施 幾乎「每周監控」，確保自住型購屋不受抑制；合庫銀行指出，整體 房市趨於觀望，但對合庫影響相對有限。

　　央行最新公布4月臺銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀等五大銀行新 承做房貸金額及利率，新增房貸降至627.3億元，且前四月累計大幅 年減635.15億元，反觀新承做房貸利率上升至2.282％、連七個月上 揚。立委質疑利率持續上揚，對一般民眾購屋壓力造成不小影響，是 否出現利率定價不合理、削弱民生購屋的情況。

　　彭金隆說，目前房貸市場整體仍屬穩健，根據4月底統計，全體國 銀房貸逾放比約為0.08％，建築融資逾放比為0.16％。銀行普遍針對 不動產授信提列1.5％壞帳準備，整體風險防線大約相當於目前水位 的10倍，且金管會幾乎「每周監控」，風險控管穩健，將會持續本於 控管風險、保障民生原則，確保自住型購屋需求不受抑制。

　　但不少銀行房貸水位仍吃緊，合庫金控子公司合庫銀在法說會針對 房貸業務說明，合庫銀對整體房市景氣，以較保守態度看待，土建融 市場展望更保守，至於合庫因案件量仍大，審核期間拉長，目前房貸 仍需排撥，所以管控上已暫停受理非合庫土建融的分戶房貸因應。

　　合庫目前依《銀行法》第72條之2規定的建築放款總額比率為28.4 6％，

　　不動產放款集中度接近36％，今年以來房貸量年增逾10％，目前房 貸餘額約8,200億元，預估全年仍將維持成長。合庫銀主管強調，由 於合庫以首購為主，搭配新青安承作量能，房市趨觀望對合庫影響相 對有限；土建融方面，為避免信用資源過度流向不動產，會採取個案 擇優承作原則，對合庫土建融的整批分戶房貸續約有部分調整額度， 更暫停受理非合庫土建融分戶房貸。

　　川普2.0不確定性加上中美關稅戰預期，第一季公司債發行市場萎 縮，進入第二季情勢相對明朗後，發行量開始加溫，5月發債大咖紛 紛進場，包括中油今年首檔發債，一次發出163億元，點燃企業發債 引信，總體公司債一口氣發出559億元，創去年11月以來的近七月新 高水準。

　　去年公司債逼近7,000億元，平均每季有近1,750億元發債量，但據 中央銀行統計，今年第一季合計僅867億元，較去年同期1,380.7億元 大幅下滑；進入第二季後，4及5月包括台電、中油陸續發債，規模都 在百億元之上。

　　銀行資金調度主管認為，近期市場對川普關稅戰反應逐步淡化，後 續一旦降息訊號確立，企業發債意願將更高。5月全體公司債加上可 轉債合計559億元，是今年首月破500億元大關，加上台積電公告6月 將發債141億元，會進一步炒高第二季發債熱度。

　　據櫃買中心統計，5月公司債發行量回神，今年一路神隱的傳統大 咖中油一舉發債163億元，比上月台電的116億元更高，其他如鴻海發 債83.5億元、環球晶75億元、國泰金62億元，另外如南亞、中航分別 發出54億元、40億元。

　　金控方面，國泰金控5月發債62億元，今年來，玉山金發債20億元 、元大金發債21億元，及富邦金發債109億元、暫居金控發債王。

　　觀察指標公司債票面利率，中油這次10年券利率降至2％，7年券降 至1.95％，均比上個月台電的同天期更低，另中油5年券利率1.9％， 與台電上月同天期持平；10年券利率開始下修，回降後企業發債成本 舒緩，有助提升發債意願。

　　而今年第一季金融債規模逼近650億元，較大咖如土地銀行發145億 元、中信銀行百億元，有卯起來狂發意味；5月包括元大銀等持續發 債，推高今年金融債量體。

為響應國家政策，土地銀行今年同步延長刷卡繳稅優惠期限至6月30日，且進一步加碼推出五大優惠，幫納稅人省荷包。

首先，持土地銀行任一信用卡，透過台灣Pay掃碼成功繳納綜所稅，每筆成功交易享「新臺幣（以下同）100元刷卡金回饋」。其次，只要持土地銀行任一信用卡，透過台灣Pay掃碼繳稅成功並開通數位券錢包，前1,000名即享「100元數位券贈獎機會」。第三，凡繳稅金額超過5,000元且使用土地銀行任一信用卡繳稅，享「3、6、9期零利率」優惠方案。第四，使用土地銀行JCB信用卡且透過台灣Pay成功掃碼繳稅者，可享「繳稅金額0.3%現金回饋」。該行JCB極緻卡每卡最高回饋3,000元，JCB晶緻卡每卡最高回饋2,000元。第五，透過台灣Pay成功掃碼繳稅之土地銀行JCB信用卡持卡人還能獲得電子禮券抽獎機會一次，獎項包含1萬元禮券等131個獎項。

以土地銀行JCB極緻卡友為例，若今年以該行JCB極緻卡綁定台灣Pay掃碼繳綜所稅，最高可享「100元刷卡金回饋」及「3,000元現金回饋」，等於省下1張「臺北-左營」高鐵來回票跟1個高鐵便當。

此外，只要持土地銀行JCB卡成功登錄，就有機會享受五星饗宴、訂房平臺折扣，以及機場接送等優質服務。

土地銀行近年全面升級數位服務，以「個金單一服務平臺」提供線上瀏覽金融商品、申辦信用卡及貸款服務等多元功能，且落實永續低碳理念，將信用卡逐步轉為環保材質，並提供電子帳單專屬優惠鼓勵客戶加入減碳減紙行列，期許運用金融力量與社會關懷之熱忱，創造企業、社會及環境永續發展的璀璨未來。

　　今年房市多空交戰，公股銀行分析，在美國總統川普政策不確定性 下，各國保護主義升溫，全球經濟下行風險升高，加上國內房市政策 未鬆綁、銀行房貸水位警戒持續、買方觀望、賣方營建成本高居不下 等因素，整體房市動能難有起色，預期第二季、第三季房市仍將呈量 縮價跌趨勢。

　　公股銀主管指出，當前國際政經情勢不確定性成為房市干擾因素之 一，關稅議題持續，且國銀資金緊俏、央行持續實施信用管制，需求 方對於價格下修有所期待，而建商雖有交屋壓力，但營建成本上漲， 價格下修空間有限，買賣雙方認知落差下，短期內交易量恐將持續低 迷。

　　土地銀行表示，國內經濟展望因美國對等關稅影響而增添不確定性 ，且受政策未有放寬、銀行承作房貸利率走升等影響，今年首季累計 全國建物買賣移轉棟數為6萬3,101棟，年減22.11％，交易量能持續 疲弱。

　　供給方面，代表建商推案信心的建築貸款餘額，3月月減0.1％，自 去年11月起，已四個月呈現月減，顯示建商信心已趨向保守。價格方 面，今年第一季國泰全國可能成交價指數相較上季上揚0.78％至162 .07。

　　土銀認為，民眾追價意願降低，加上前幾年建商預售推案量大，目 前進入完工階段，市場供給壓力將上升，但在營建成本作為支撐下， 價格要明顯回落機率低，買賣雙方認知差距尚待時間弭平，市場交易 量能將持續疲弱，預期房市將呈價盤整量縮格局。

　　合庫銀行觀察，今年首季房市呈現量縮價緩跌趨勢，市場氛圍轉趨 保守，成交量與價格均面臨修正壓力，但預售屋交屋潮仍有一定量能 。展望第二季、第三季，在央行第七波選擇性信用管制及貸款審查趨 嚴影響下，影響購屋者資金調度與購買意願，預料整體房市仍呈現量 縮價跌趨勢。

　　面對全球經濟金融情勢高度不確定性，公股銀行今年海外業務發展 以穩健策略為主軸，聚焦歐、美、澳等市場，爭取利差較高的案源， 以提升收益性，全年海外獲利以維持成長為目標。

　　兆豐銀行指出，川普關稅政策將會促使全球產業供應鏈加速移轉， 兆豐將透過國內外據點合作，強化對全球台商的金融支援，密切掌握 台商動向以及資金需求，不僅爭取海外業務，更深化與台灣母公司的 緊密關係，審慎因應美國關稅對於各產業及銀行的衝擊與風險。

　　合庫銀行強調，以各海外據點所在地區的總經情勢及區域發展情形 進行分區管理，歐、美、澳地區將持續積極承作具合理利差的聯貸案 ，並落實業務在地化深耕策略；東南亞地區以提升資產品質為首要考 量，保守穩健為原則；中國大陸地區則將精進內部控制及風險管理， 業務上秉持「質重於量」，並持續控管曝險額度。

　　臺灣銀行表示，海外布局以提供台商國際營運所需的金融服務為目 標，面對全球經濟金融情勢變化，將審慎篩選授信對象，爭攬優質聯 貸、自貸案件，以歐、美、日及新南向地區為重點市場，持續拓展海 外業務，並積極爭取擔任聯貸主導地位，以增加聯貸業務多元化收益 。

　　土地銀行說明，海外業務以風險嚴控的前提下，強化包含國際聯貸 及當地企業的授信業務，並為分散風險進行適當的資產配置，以風控 為優先考量。

　　對於第二季海外各據點獲利表現展望，美國聯貸市場穩定，疫情對 全球各區域經濟影響態勢雖有趨緩，但因地緣政治衝突未平，加上川 普就任後，所實施各項政策影響全球貿易及金融市場等因素，較無法 明確評估獲利區域。

　　臺銀及合庫銀預估，歐、美、澳地區總體經濟表現優於其他地區， 第二、三季持續為海外業務主要發展區域。

　　公股銀行今年第一季海外獲利成長動能延續，八家公股銀整體海外 獲利占全行獲利比重超過2成，各銀行占比落在1成到4成左右，其中 以臺灣銀行逾4成最高，兆豐銀行逾3成，第一銀行也有接近3成的好 表現。

　　公股銀主管指出，今年全球金融市場不確定性高，首季雖有雙位數 成長，但第二季美元狂貶，海外獲利恐受匯損衝擊，全年則力拚維持 成長。根據金管會數據顯示，公股銀第一季海外分行包含OBU（國際 金融業務分行）稅前盈餘，依序為兆豐銀26.54億元、一銀23.27億元 、臺銀18.65億元、彰化銀行12.29億元、合庫銀行8.42億元、華南銀 行7.02億元、臺灣企銀5.68億元及土地銀行2.3億元。

　　統計公股銀首季海外分行獲利占比，臺銀40.51％最高，其次是兆 豐銀31.32％，一銀占比27.52％，彰銀24.22％也超過2成，臺企銀、 合庫銀與華銀占比均高於1成，僅土銀海外獲利占比低於1成。

　　臺銀表示，第一季海外分行稅前盈餘較去年同期成長逾7成，主要 因放款與債券利息收入增加，獲利成長地區有歐、美、澳地區。

　　兆豐銀說明，第一季海外獲利成長動能主要來自香港及新南向國家 分行，因國內外單位持續攜手合作，引導客戶使用跨境平台管理資金 ，爭攬存款，善用資金承做授信業務，維持一定利差。

　　合庫銀第一季海外分行累計提存後稅前盈餘較去年同期成長，主要 因利息淨收益較去年同期增加，美國地區分行因1月川普上任以來， 關稅政策導致金融市場不確定性增高，企業生產及投資趨保守，融資 需求減緩，導致第一季獲利表現低於去年同期。

　　土銀強調，首季以絕對獲利金額來看，美國地區分行為海外獲利最 大宗；大陸地區分行因風險管控，獲利表現較為弱勢，但在風險可控 前提下持續推展業務，仍有改善可能性。

　　川普2.0衝擊金融市場，間接也打到房市、買氣急凍。公股銀行強 調，今年政府打炒房持續發酵，銀行嚴控不動產集中度未停步，第一 季買賣移轉棟數僅6萬3,101棟，接著4月～5月又遇川普關稅政策發威 ，股、債、匯市波動劇烈，連帶拖累房市買氣將和氣候反向，沒有最 冷、只有更冷。在不確定性未除下，預估今年恐難突破30萬棟，將是 繼2018年的27.79萬棟後，再見「2字頭」。

　　公股銀高層分析，民眾購屋轉趨觀望，今年房市交易量將續降溫， 但房價修正幅度，蛋黃區與蛋白區的走勢會更為分歧。

　　公股銀主管表示，去年房屋買賣移轉棟數達到35.05萬棟、創2013 年以來新高後，面對今年金融市場上演大怒神，想買房民眾更重視「 口袋深度」，隨著信心明顯下滑，預料4月應是急凍的剛開始，接下 來將跟天氣反向、愈來愈冷。

　　觀察近幾年房屋買賣移轉棟數，2019年起穩定站在30萬棟之上，2 023年因開始打炒房，稍微降至30萬6,971棟，隨著新青安同年8月上 路引爆首購買屋潮，2024年一舉攀35.05萬棟高峰。但公股銀指出， 政府宣示新青安利率補貼至2026年7月底後落日不再補貼，即補貼期 僅剩一年多之後，對愈晚買的民眾，補貼誘因愈來愈少。

　　根據中央銀行公布的4月五大銀行新承做房貸中，新青安占比約37 .35％，創今年以來低點，預計隨利率補貼倒數計時，比重將再降低 ；加上央行祭出第七波信用管制，並持續道德勸說加金檢，降低銀行 不動產集中度，其中以加強專案檢查列為今年重點，讓銀行今年房貸 業務更保守，利率也有逐漸攀高趨勢。

　　公股銀高層觀察，民眾購屋態度轉趨觀望，預計今年房市交易量續 降溫，但房價修正幅度部份，整體雖應朝向小幅修正，但蛋黃區與蛋 白區預料更為分歧。

　　第一銀行稱，因土地及營建成本居高，建商讓利空間有限，各區域 走勢分歧或轉趨明顯，估整體房市將呈現量縮、價高檔震盪格局。

　　土地銀行分析，現有房市政策、信用管制未放寬，加上各銀行房貸 水位短期內難降，房市供需雙方均偏保守，加上美國關稅政策衝擊金 融市場表現、震盪加大，加深經濟不確定性，預料房市交易量能大幅 復甦的機率極低。

　隨著整體房市降溫，公股銀行今年以來新承作房貸量下滑，但在新 青安挹注下，截至4月底房貸餘額仍較去年同期微幅成長。公股銀主 管指出，目前房貸業務以無自用住宅的新青安、一般首購族為主，在 資源有限的情況下，會適時動態評估市場變化及調整各區域貸放成數 等授信策略，以在可用額度內發揮最大效益，全年房貸以低度成長為 目標。

　　公股銀觀察，今年房市回歸剛性購屋需求為主，下半年房貸熱區包 括新北市、桃園市及台中市等。

　　合庫銀行指出，依縣市別區分，截至4月底房貸餘額較去年12月底 成長的前三名分別為桃園市、台中市及新北市，成長幅度約介於3％ ～6％，主要為市場購屋需求及工案完工交屋較多等因素，預計下半 年仍以這三個都會區為房貸主力成長區域。

　　兆豐銀統計，前四月房貸承做件數最多區域依序為新北市、台北市 及桃園市，但受不動產自主管控措施影響，上述縣市房貸承做件數與 去年同期相比均減少。而兆豐銀同樣評估，下半年房貸主要承做區域 為新北市、桃園市及台中市，主要因這些區域目前建案推案量較多所 致。

　　土地銀行則表示，受惠建商推案量，前四月房貸餘額以台中市、桃 園市及高雄市地區為主要成長區域。由於上述區域為未來產業高度發 展地區，預期下半年亦將為房貸主要成長區域。

　　針對下半年個金放款展望，公股銀主管表示，配合中央銀行實施不 動產集中度自主管控措施，全年度消金授信策略將以理財型房貸及信 用貸款為主，另購置住宅貸款對象仍以首購客群優先承作。

　　根據聯徵中心數據顯示，國人今年首季平均房貸金額下降至976.2 萬元，時隔三季回到千萬元以下；平均購屋總價鑑估值為1,374.8萬 元，亦較上季的1,393萬元略為下滑。

　　不過，第一季平均貸款利率來到2.36％，創下聯徵中心自2009年有 統計以來新高；貸款成數方面，第一季平均貸款成數71.82％，為近 20季以來最少的一季。

　　進一步依各縣市別來看，今年首季平均核貸金額最高的地區為六都 但不含台南市，以及新竹縣市，依序為台北市1,775.2萬元、新竹市 1,370.6萬元、新竹縣1,216萬元、新北市1,103.6萬元、台中市946. 2萬元、桃園市935.6萬元、高雄市830.7萬元，第八名為苗栗縣785. 5萬元，台南市首季平均核貸金額則為783.3萬元。

　美國總統川普宣布一波波關稅政策後，全球金融市場劇烈波動，近 期美元震
盪續弱，但公股銀行認為，美元仍是全球核心貨幣，加上美 國聯準會（Fed）
降息時程延後，在資產配置上，美元定存依舊為合 適選擇，看準國人對美元需
求，續推出限時美元高利定存方案，年利 率上看4％。

　　針對美元疲軟，現階段是否還適合買美元定存，合庫銀行指出，受 到國際
金融局勢影響，美元兌各國主要貨幣匯率貶值幅度較大，但考 量美元是國際貿
易和金融體系的核心貨幣，其流動性強及避險屬性高 ，仍建議可逢低分批買
進，作為長期投資。

　　兆豐銀行表示，目前美元存款利率仍處於高點，雖美元走勢尚不明 朗，但
考量美元作為全球流通貨幣，美元定存仍不失為個人資產配置 的合適選擇，同
時提醒，外幣投資皆存在匯率風險，建議可採分散投 資。

　　兆豐銀新一輪美元優利定存專案活動期間自5月9日至6月18日，可 透過行
動銀行App及全球金融網GEB平台線上申辦，個人戶3,000美元 以上或企業戶50
萬美元以上，即有三個月期定存最高利率4.3％，六 個月期定存最高利率
4.05％。

　　臺灣銀行5月美元高利存款優惠方案，以新資金臨櫃辦理者，單筆 3,000美
元到10萬美元間，最高三個月期年利率4.138％，另一個月期 年利率4.088％、
六個月期4.058％；10萬美元以上最高三個月期年利 率4.208％，另一個月期年
利率4.138％、六個月期4.108％。

　　土地銀行5月同樣續推美元優利定存專案，若在網路銀行辦理，最 低存額
1,000美元起，一個月期年利率4％；如果臨櫃辦理，最低存額 5,000美元起，以
新資金承作最高可有一個月期年利率4.3％、三個月 年利率4％。

　　對於美元未來展望，公股銀分析，因美國關稅政策不確定性，引發 全球市
場對美國經濟成長恐陷入衰退及通膨上升的擔憂升溫，加上美 國仍面臨財政赤
字及債務風險問題，政策反覆亦降低市場對美元作為 儲備貨幣的信心，預期美
元續呈偏弱震盪的機會較高，整體波動幅度 增加。

　　中央銀行公布4月五大銀行新承做房貸金額及利率，單月新增房貸 降至627.3
億元，較前月下降192.79億元，累計前四月新增房貸較去 年同期大幅年減635.15
億元，整體房市仍是呈現趨勢性下降。4月新 承做房貸利率上升0.018個百分點至
2.282％，續寫2009年1月以來的 逾16年新高水準。

　　4月六都買賣移轉棟數年減26.32％，前四月年減24.34％，央行公 布4月五大
銀行新承做房貸金額及利率，累計前四月新增房貸2,702. 8億元，較去年同期的
3,337.95億元，大幅年減635.15億元。

　　央行官員表示，整體房市呈現趨勢性下降，房市已看到降溫，並出 現量縮、
價格漲幅縮減的情形，對於是否受到川普對等關稅政策衝擊 ，因為目前僅一個月
的數字，「或多或少有影響」，但購置房屋是中 長期的決策，因此還要持續觀察
看看。

　　根據央行統計，4月台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀等五大銀行 新增房貸
627.3億元，較3月的820.09億元，減少192.79億元。央行官 員指出，4月六都買賣
移轉棟數年減26.32％，前四月年減24.34％， 顯示整體不動產放款集中度或貸款
餘額皆下降，房市呈現趨勢性滑落 。

　　對於打炒房措施成效，央行官員重申，政府在健全房市成效有幾大 方向，一
是市場投機行為有降溫，反映在成交量減少，價格漲勢也已 放緩甚至下跌，民眾
對房價預期已降溫；二是不動產放款集中度持續 向下；三是央行希望信用資源流
向無自用住宅族群，近期無自用住宅 者購屋貸款占比已有增加。

　　五大銀行4月新承做房貸利率上升0.018個百分點至2.282％，利率 連七月上
揚，持續逼近2008年12月的2.523％。央行官員說明，這部 分顯示出央行、金管
會、財政部等部會的健全房市相關措施，已有明 顯成效，加上銀行對不動產的風
險控管更加嚴格，也就是審慎承做， 因此反映在房貸利率的上揚。另外，4月新
青安占整體新增房貸的比 重約37.35％，為今年低點。

新青安貸款4月受理件數和金額為4,422件、370.5億元，較去年同期衰退逾三成。且4月新青安的受理與核貸數均較3月驟減一成多，尤其4月核貸金額更較3月銳減約兩成，而3月受理數反轉大於核貸數的正常狀況則是延續至4月，顯示新青安雖然累積舊案逐步消化，但熱度也有下降跡象。

八大行庫中僅土地銀行受理件數破千，去年承作冠軍臺銀撥貸續降至64億元。近期臺銀已調高審核收支比標準，董座凌忠嫄昨（20）日指出，因應主管機關管控，必須分配有限資源，但青安或首購族房貸一定沒問題，只是可能成數會降低。

財政部國庫署統計，八大公股行庫4月受理戶數較上月減少千餘戶或18.8%；至於撥貸則為4,144戶、金額332.9億元，月減879戶及70億元。撥貸與去年同期相比更減少近四成。其中，僅剩土銀受理千戶以上，但呈逐月降低態勢。撥貸戶數更較上月的1,858戶大砍近半至971戶，金額由150億元降至80億元。

臺銀單月受理899戶及70億元。其餘行庫僅剩合庫受理800戶以上，其次，台企銀及彰銀超過400戶。兆豐300餘戶。一銀及華銀均僅百餘戶。土銀今年前四個月受理戶數均超越臺銀，撥貸量更已經連續六個月超越臺銀，在目前房貸市場額度仍緊張之下儼然成為主力，今年可望奪回冠軍寶座。

凌忠嫄昨日出席行慶大會後提到，築巢優利貸、新青安以及無自用住宅這三大類型房貸為臺銀優先承作的對象。至於審核借戶的收支比今年調高至二倍水準，凌忠嫄指出，由於水庫就這麼多水只能擇優承作。對於房貸戶認為房貸難借，她認為應是成數上可能無法滿足原本預設的八成。她強調，現在重點在於資源分配，主管機關也有控管，臺銀希望能均分給民眾。

中部地上權案再添一樁，土地銀行於今（114）年5月16日推出首宗設定地上權案，使用期間為20年，面積約687坪，權利金底價為新臺幣（以下同）2,009萬元（約土地市價一成），地租為申報地價的10％（固定+浮動租金），地點座落於南投市精華區，預期將有利於服飾、零售業者打造大型旗艦店。

為提升資產活化效益，土地銀行此次釋出南投市包尾段753-4、758-35地號之地上權案，面積為2,274平方公尺（約687坪），使用分區為住宅區，建蔽率60%，容積率為200%，土地呈L型，三面臨路，地點鄰近平和國小與市立圖書館，可謂南投市的精華地段，經委託專業不動產鑑價機構鑑價，其市價約2億元左右。

考量基地條件與特性，土地銀行參考鄰近地區之國營事業地上權案例，將權利金底價設定為市價一成，年限訂為20年，地租則設為固定租金4.5％及浮動租金5.5％（合計為申報地價的10％），未來將有望助攻當地區位商圈發展，充分發揮土地資產價值。

土地銀行近年全面落實資產活化，提升獲利動能，不僅以標租、設定地上權方式活化閒置資產，更運用自有土地參與都更，近年獲配分回「吉美大安花園」6戶都更宅，現已標脫3戶，持續提升資產使用效益，達到資產永續經營的目的。

　　中部地上權案再添一樁！土地銀行於5月16日推出首宗設定地上權 案，使用期間為20年，面積約687坪，權利金底價為新臺幣2,009萬元 （約土地市價一成），地租為申報地價的10％（固定＋浮動租金）， 地點座落於南投市精華區，預期將有利於服飾、零售業者打造大型旗 艦店。

　　為提升資產活化效益，土地銀行此次釋出南投市包尾段753-4、75 8-35地號之地上權案，面積為2,274平方公尺（約687坪），使用分區 為住宅區，建蔽率60％，容積率為200％，土地呈L型，三面臨路，地 點鄰近平和國小與市立圖書館，可謂南投市的精華地段，經委託專業 不動產鑑價機構鑑價，其市價約2億元左右。

　　土地銀行表示，考量基地條件與特性，土銀參考鄰近地區之國營事 業地上權案例，將權利金底價設定為市價一成，年限訂為20年，地租 則設為固定租金4.5％及浮動租金5.5％（合計為申報地價的10％）， 未來將有望助攻當地區位商圈發展，充分發揮土地資產價值。

　　土地銀行近年全面落實資產活化，提升獲利動能，不僅以標租、設 定地上權方式活化閒置資產，更運用自有土地參與都更，近年獲配分 回「吉美大安花園」6戶都更宅，現已標脫3戶，持續提升資產使用效 益，達到資產永續經營的目的。

今年房市明顯轉冷，根據各公股銀行統計，前四月新承作房貸金額 與件數普遍較去年同期出現下滑，房貸利率則持續上揚。公股銀主管 指出，由於市場資金成本上升，加上銀行本身加強內部風險控管，因 而調整房貸利率，若國際關稅經貿政策影響及國內房市緊縮策略延續 ，預期未來房貸利率仍將拉高。

　　臺灣銀行前四月新承作房貸金額706.35億元、件數9,725件，分別 較去年同期下滑24.85％、30.53％；合庫銀行新承作金額500餘億元 、件數約7,000多件，分別年減4％、5％；兆豐銀行新承作房貸金額 年減達57％，件數大減62％。

　　土地銀行前四月新承作房貸金額與件數均較去年同期顯著增長。土 銀說明，主因與新建案完工、陸續交屋撥款有關，另因為土銀不受《 銀行法》第72條之2限制，許多民眾在其他銀行無法申貸時，會轉向 土銀申貸，估計也是其新承作房貸成長原因之一。

　　公股銀表示，國內房市政策未有鬆綁，國銀配合央行進行不動產放 款總量管制，加上美國總統川普對等關稅，國際金融情勢不確定性上 升，資本市場劇烈動盪，民眾購屋態度趨保守觀望，今年來整體房市 交易量較去年同期減少，導致新承作房貸下滑。

　　目前公股銀房貸主要以新青安、一般首購族為主，各銀行截至4月 底房貸餘額與去年同期相比持續成長，大多與民眾受新青安優惠條件 吸引申貸有關。公股銀預估，考量房貸市場持續有新建案完工交屋， 今年全年房貸餘額將維持低度成長。

　　房貸利率方面，受市場資金水位影響，各公股銀4月新增房貸利率 區間、平均利率與以往月份相比仍略微提升，約介於2.6％～3.2％。

為加速數位轉型與內部創新，深化AI應用於各項業務之能力，土銀近期首次舉辦「AI應用」競賽，該活動由董事長何英明發動，請總行各單位思考如何利用AI技術以優化服務並進行競賽，期許透過競賽凝聚土銀在創新應用上的堅定決心，更為提升競爭實力奠定重要基礎。

土銀「AI應用」競賽歷時5個月，共計25個隊伍報名參賽，經過內部評選，6個隊伍脫穎而出晉級決賽，並於日前舉辦決賽，由董事長、總經理及高階主管組成評審團，決賽隊伍提案內容涵蓋運用AI技術於程式開發、採購作業、信用評分、理財、客服、製作宣導影片等領域，透過簡報向評審團展現其創意設計與AI實際應用效益，獲得評審團及與會同仁的一致肯定。

何英明於賽前分享日常生活中運用AI的實際經驗，鼓勵同仁應善用工具提升工作效率。比賽結束後，隨即舉辦頒獎典禮，由何英明及總經理張志堅親自頒獎，現場氣氛熱烈，張志堅於頒獎前勉勵同仁將這些提案落地，將AI真正融入日常營運，攜手共同將土銀打造成一家更具智慧、更有溫度的金融機構。這場AI應用競賽充分展現土銀以科技為引擎、推動智慧金融的決心與行動力。

　　土地銀行持續推動「信託校園扎根計畫」強化各級學校間產學合作 ，藉此培養年輕世代對信託制度的基本認識，讓信託觀念從年輕世代 開始扎根。於日前赴臺北大學舉辦信託知識宣導活動，旨在透過深入 校園、面向學生，藉機介紹信託概念、架構及益處，強化學生們對資 產管理觀念，善用銀行基金理財業務，推廣學生對信託制度與實務應 用的理解，擴大信託制度的社會滲透力。

　　金管會近年為因應人口結構快速老化及社會經濟發展情形，訂定「 信託業務發展策略藍圖」，期許信託業積極發展多元信託業務，期能 實現創新、普惠、永續的目標。信託機制已成為我國重要財產管理制 度，目前信託財產運用於理財信託的占比偏高，土地銀行為因應市場 變化及投資人需要，積極上架各類型及各級別基金，並新增系列基金 及外國債券等，以提供投資人更豐富之投資選擇。

　　信託功能廣泛，運作具有彈性，亦可結合證券化工具，發展多元市 場，如不動產投資信託具有活化不動產、增加籌資管道及有效開發利 用不動產之功能，以投資不動產、不動產相關權利、不動產相關有價 證券及其他經主管機關核准投資標的而成立之信託，俾結合證券化工 具促進市場多元化發展，及加強投資人權益保障。

　　土銀近年亦推出「安養信託」、「員工福利信託」、「保險金信託 」及「預售屋相關信託」等多面向產品，並長期提供客製化安養信託 契約，確保款項專款專用，落實普惠金融原則。

　　土地銀行歷經多年努力，不只連3期拿下信託公會之「信託業推動 信託2.0計畫評鑑」安養信託獎項、連5年獲金管會頒發「高齡者及身 心障礙者財產信託評鑑績效優良銀行」獎項，且連6年獲得金管會「 金融服務業公平待客原則評核」優異肯定。

　因應淨零碳排浪潮，公股銀行近年積極衝刺綠能放款，對綠能相關 產業授信餘額持續增加，根據各銀行統計，今年第一季新增綠能放款 餘額均呈現成長，產業涵蓋離岸風電、太陽能光電、再生能源等，其 中，哥本哈根基礎建設基金（CIP）渢妙一期離岸風場1,030億元聯貸 案首季簽約，共27家金融機構參貸，其中八大公股銀全數參與，並於 近期完成融資到位，為第一季重點個案。

　　兆豐銀行統計，首季新增綠能相關放款餘額較去年底成長約9.18％ ，案件以太陽能光電為主、約占42％；再者為離岸風電、約占22％， 及離岸風電供應鏈、約占16％；另有儲能、太陽能電池製造業、陸域 風電、地熱、生質能等再生能源案件。合庫銀行統計，首季綠電及再 生能源授信戶數增加44戶，授信餘額成長約3.5％。

　　臺灣銀行截至去年底綠能相關產業授信餘額達4,321億元，較2023 年增加71億元，產業範疇涵蓋太陽能電池製造、離岸風電、太陽光電 等；土地銀行目前綠能及再生能源產業融資餘額亦超過千億元，件數 超過2,000件，產業包括綠電及再生能源產業相關製造、電力及燃氣 供應等。

　　針對今年發展綠能放款策略，兆豐銀指出，目前洽談評估中的綠能 案件涵蓋離岸風電專案、太陽光電案場、綠能產業相關設備及工程作 業機具等，未來將配合政府六大核心戰略產業放款成長及再生能源發 展目標，持續聚焦相關產業授信，並善用國家融資保證機制，降低授 信風險，積極評估參與大型離岸風電及太陽能相關聯貸案與專案融資 。

　　臺銀表示，未來將積極辦理綠能相關科技產業融資，並利用永續授 信條件、企業拜訪、舉辦永續論壇等多元議合手段，與企業進行減排 溝通。同時持續派員參加相關國際研討會及培訓課程，強化授信審核 人員評估相關專案融資的能力，將資金挹注低碳產業。

　　公股銀行積極建置太陽能分行，合庫銀行今年目標新設家數為五～ 七家，土地銀行亦規劃設置五家，多家公股銀持續評估，並將逐年建 置太陽能分行作業納入規劃。

　　合庫銀表示，目前共建置17家太陽能分行，區域遍布全台，分別為 北部二家、中部五家、南部10家；今年目標為新建置五～七家太陽能 分行，預計2030年全行太陽能分行家數可達50家。透過加速推動太陽 能分行建置，合庫銀估算，發電量及減碳量可逐年成長，推估2030年 預估發電量可達約197.6萬度、減碳量約976.3公噸CO2e。

　　土銀指出，截至去年底已設置15家太陽能分行，分布於台中、南投 、彰化、雲林、高雄、屏東等六縣市；今年預計設置五家太陽能分行 ，2026年預計設置四家太陽能分行，2027年預計設置二家太陽能分行 ，累計設置26家，當前經盤查適合設置太陽能分行已全數納入規劃建 置。土銀預估，2025～2027年新建置的11家太陽能分行，約可設置太 陽能板容量549KW，預計年節電量70萬度、年減碳量345.8公噸。

　　兆豐銀行說明，目前已建置一家太陽能分行，未來將陸續於自有行 舍建置，北中南區均有，但以中部以南地區為主，目標至2030年累計 達10家。

　　臺灣銀行強調，目前在北、中、南各地共有10處營業據點大樓屋頂 ，以出租方式提供廠商設置太陽光電設備，設置容量合計1,242.25K W，同時正評估執行標的並將逐年進行建置太陽能分行作業，預計於 2030年前陸續完成建置，目標每年發電度數約150萬度，每年減碳量 約741公噸CO2e。

　國內ETF市場持續蓬勃發展，帶動銀行基金保管業務持續成長。公 股銀行觀察，今年以來基金保管規模穩健增長，ETF占比普遍達雙位 數，主要以跨國債券及國內股票兩類型ETF規模增幅較大。

　　臺灣銀行截至今年4月底基金保管規模3,166.87億元，年增62.34％ ，其中投信ETF共六檔，規模為2,272.78億元，占比71.76％。

　　今年較去年同期新增加保管兩檔ETF，規模成長97.34％，高股息E TF更受投資人青睞；目前保管規模較大的ETF包括元大台灣高息低波 （00713）1,394.65億元、凱基金融債20+（00778B）518.49億元。

　　兆豐銀行基金保管規模突破4,000億元，ETF約占3至4成，年增約1 成，以跨國債券型及國內股票型ETF成長最明顯。

　　合庫銀行截至今年4月底，基金保管總額達2,412億元，年成長4.9 ％，其中ETF保管規模531億元、占比22.01％，年增達20.14％，與去 年同期相比，ETF保管檔數從七檔增至十檔，目前保管規模較大的ET F為凱基新興債10+（00749B）295億元。

　　土地銀行統計至4月底基金保管規模約747.53億元，ETF保管規模為 95.91億元、占整體比重12.83％，年增約10.56％。

　　成長原因主要來自於新募集保管一檔新光美國電力基建（009805） ，募集金額約14.20億元，目前保管規模較大的ETF為新光BBB投等債 20+（00970B）38.85億元。

　　國內5月迎來主動式ETF新風潮，公股銀行指出，主動式ETF打破過 往被動式ETF追蹤指數的框架，提供更靈活操作與超額報酬的可能， 但也對銀行通路與傳統基金銷售帶來一定挑戰，未來將藉由擴大投信 與投顧業者合作、拓展產品組合、強化數位體驗等，同時積極爭取擔 任主動式ETF保管銀行，搶占未來財管成長動能及強化基金管理業務 。

　　臺灣銀行表示，主動式ETF由基金經理人根據投資目標與策略，主 動調整投資組合，突破被動式ETF僅追蹤指數績效的限制，並具有資 訊透明、操作靈活及交易方便性等優點。隨國外發展成熟且市場規模 逐年擴大，將加速國人投資主動式ETF。

　　主動式ETF以靈活操作及較低成本，對現有主動式基金的銷售生態 將造成衝擊，初期可能因投資人將資金從共同基金轉向ETF，產生資 金排擠效應，對尋求較高流動性與費用效益的投資者更具吸引力，影 響共同基金的資金規模與市場占有率，對銀行端投資產品銷售業務帶 來挑戰。

　　合庫銀行認為，主動式ETF問世後，國內被動式ETF為與其競爭，可 能會降低管理費，利潤空間減少，另原本配置在被動式ETF的資金轉 向績效優異的主動式ETF，造成資金重新配置。

　　臺銀強調，銀行通路具備商品多樣性與一站式服務優勢，與券商通 路僅能購買有限金融商品有所區隔，未來將與基金公司強化合作，推 針對特定市場或策略提供更專業產品，以維持競爭力。

　　兆豐銀行強調，將持續與投信、投顧業者合作推出專屬或客製化商 品，拓展產品組合，降低因費用結構與操作彈性劣勢而流失的資金； 同時持續優化交易流程，及調降基金、國外股票與ETF最低申購金額 ，提升客戶體驗與忠誠度。

　　土地銀行分析，主動式ETF初期因話題性高，將吸引部分ETF或基金 戶嘗試投入，但長期仍回歸投信操作績效，未來將積極尋求與發行E TF檔數及規模較大的投信合作，強化基金管理業務。

　　整體而言，公股銀對主動式ETF多抱持正面態度，視其為擴大產品 線與提升服務多元性的契機，但也審慎因應對既有基金業務的衝擊。